Lorsqu’on cherche à placer sa trésorerie pour une courte durée, il est crucial de trouver un bon compromis entre rendement, sécurité et disponibilité. Les placements à court terme permettent de valoriser cette trésorerie en alliant sécurité et disponibilité de vos avoirs.
Parmi les différentes options disponibles, les fonds euros boostés se distinguent comme une alternative performante aux placements traditionnels, mais il n’y à pas qu’eux… Voici un tour d’horizon des meilleures solutions pour investir à court terme en 2024.
Les fonds euros boostés : l’alternative performante aux fonds euros classiques
Les fonds euros boostés sont une version améliorée des fonds euros classiques de l’assurance-vie. Ils offrent un rendement attractif tout en garantissant le capital investi. Mais ce n’est pas leur seul avantage :
✅ Rendement supérieur aux livrets et comptes à terme : Les meilleurs fonds euros boostés chez Colbr affichent des rendements entre 4,15 % et 5,27 % brut.
✅ Capital garanti : Contrairement aux fonds monétaires ou aux obligations, ce support est garanti par l’assureur et ne présente aucun risque de perte en capital.
✅ Effet boosté sur une période limitée : Certaines assurances-vie proposent des offres promotionnelles avec un taux bonifié les premières années.
✅ Fiscalité optimisée : Placés dans une assurance-vie, ils bénéficient d’un cadre fiscal attractif (abattement sur les gains après 8 ans).
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Les autres solutions de placement à court terme
Les Comptes à Terme : Pour une Rémunération Garantie
Les comptes à terme (CAT) permettent de bloquer une somme d’argent sur une période définie (3 mois à 5 ans) en échange d’un taux garanti.
- Un rendement connu d’avance (autour de 2 % à 3 % en 2024).
- Aucune volatilité.
- Zéro risque en capital.
- Les fonds sont bloqués jusqu'à l'échéance.
- La fiscalité est soumise au PFU (30 % d’impôt sur les intérêts).
Les Livrets d’Épargne : Accessibles et Sûrs
Les livrets restent une option intéressante si vous voulez garder une liquidité immédiate.
🔹 Livret A & LDDS : Taux actuel 2,4 % net, capital disponible à tout moment.
🔹 LEP (Livret d’Épargne Populaire) : Taux de 3,5 %, idéal pour les personnes éligibles.
🔹 Super-livrets : Taux promus jusqu’à 4 % sur 3 mois, mais fiscalité moins avantageuse.
Les SICAV et FCP Monétaires : Une Alternative Dynamique
Les SICAV et FCP monétaires sont des fonds investis sur des obligations d’État ou du marché interbancaire.
- Rendements plus attractifs que ceux d’un livret bancaire (entre 2 % et 3 % en 2024)
- Liquidité quotidienne.
- Rendement variable.
- Frais de gestion à prévoir.
Les Bons du Trésor : Un Placement Fiable
Les Bons du Trésor à court terme sont émis par l’État avec une échéance entre 3 mois et 1 an.
- Sécurisé et garantie de l'Etat.
- Rémunératin stable.
- Accès limité aux particulires (souvent réservés aux institutionnels).
Quelle enveloppe fiscale pour un placement à court terme ?
Le choix du cadre fiscal est essentiel pour maximiser la rentabilité de votre placement.
L’assurance-vie est idéale pour les fonds euros boostés et les SICAV monétaires.
Le PEA est adapté aux fonds monétaires.
Notre conseil : Diversifiez !
- Un fonds euros boosté pour un rendement supérieur avec garantie.
- Un livret d’épargne pour la liquidité.
- Une SICAV monétaire pour dynamiser l’ensemble.
Les produits structurés : une solution sur-mesure pour votre trésorerie
Les produits structurés sont des solutions d’investissement conçues pour offrir un rendement attractif tout en maintenant une certaine protection du capital. Ils sont souvent utilisés pour optimiser la gestion de trésorerie avec un horizon d’investissement court à moyen terme.
🔹 Produits à capital garanti : L’investisseur récupère 100 % de son capital à l’échéance, avec un rendement lié à un indice ou un actif sous-jacent.
🔹 Produits à capital partiellement protégé : Une partie du capital (ex. 70 % ou 80 %) est garantie, mais le rendement peut être plus élevé grâce à des mécanismes de participation aux marchés financiers.
🔹 Durée moyenne : 1 à 3 ans, avec des rendements potentiels supérieurs aux placements classiques pour des produits structurés à court terme.
- Possibilité d’obtenir un rendement plus attractif.
- Protection du capital (totale ou partielle selon la structuration).
- Diversité des sous-jacents (indices, obligations, actions).
- Manque de liquidité avant l’échéance (souvent pas de retrait anticipé sans pénalité).
- Rendement parfois conditionné à la performance d’un actif sous-jacent.
- Compréhension technique nécessaire.
Notre conseil : Les produits structurés sont particulièrement adaptés aux entreprises et investisseurs cherchant à optimiser leur trésorerie avec un niveau de risque maîtrisé. Pour choisir le bon produit, il est essentiel de bien analyser son profil de risque et ses besoins en liquidité. Un audit patrimonial est tout à fait adapté en ce sens
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