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Colbr Life, le contrat d’assurance vie

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Gustav Sondén
Co-fondateur
Table des matières

Colbr Life est le contrat d’assurance vie que nous avons lancé en partenariat avec l’assureur Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa) pour proposer une offre d’épargne ambitieuse, novatrice et digitale.

En quoi Colbr Life est-il différent des autres contrats d’assurance vie du marché ?

  • 𝗔𝘂 𝗻𝗶𝘃𝗲𝗮𝘂 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝘀𝘁𝗿𝘂𝗰𝘁𝘂𝗿𝗮𝘁𝗶𝗼𝗻 :
    • Pour la première fois, Colbr va rendre accessible à grande échelle un contrat d’assurance-vie en Clean Shares permettant d’accéder aux parts d’OPCVM sans rétrocession (un traitement généralement réservé aux grandes fortunes, notamment dans les contrats de droit luxembourgeois).

 

  • Au 𝗻𝗶𝘃𝗲𝗮𝘂 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗴𝗲𝘀𝘁𝗶𝗼𝗻 :
    • Exit la gestion pilotée par la négative : “combien êtes-vous prêts à perdre ?” et bienvenue à la gestion par projet “quel est mon objectif de performance et à quel horizon ?”
      Colbr Life ne sera donc pas un contrat avec les fameux profils de risques mais un contrat avec 4 objectifs qui ont été définis en fonction d’analyses long terme des marchés financiers. Parmi lceux-ci, un mandat chargé de surperformer les grands indices « Colbr Shake », le premier mandat Small Caps en gestion pilotée.

A quoi correspondent les différents mandats du contrat ?

Colbr Life se déclinent avec 4 différents mandats, en fonction d’objectifs financiers crédibles, définis à partir d’analyses long terme des marchés financiers.

 

Nom

Stratégie

Composition

Objectif de performance annualisée

Risque (SRI moyen)

Shake

Surperformer les marchés financiers en s’appuyant sur une allocation à 100% en actions et une exposition de minimum 40% sur les Smalls & Mids Caps (petites & moyennes capitalisations).

100% actions

(ETFs & Clean Shares)

10%

7/7

Escalate

Réaliser la performance long terme des marchés en s’appuyant sur des fonds indiciels (ETFs) et visant un tracking

100% actions

(ETFs)

8%

5/7

Balance

Capter la performance des marchés avec une volatilité réduite en s’appuyant sur une gestion diversifiée et du fonds en euros.

Diversifié : actions, obligations, fonds euros

(ETFs)

5%

4/7

Care

Protéger votre capital et dynamiser votre trésorerie à court terme en captant grâce aux marchés obligataires et aux fonds en euros.

Diversifié (obligation, fonds euros)

 

3%

2/7

A partir de combien puis-je souscrire ?

Colbr Life a été conçu pour permettre au plus grand nombre d’investir à chaque étape de leur vie. C’est donc le produit le plus accessible de la gamme Colbr avec un ticket minimum fixé à 1000€ (à condition de mettre en place des versements programmés) ou à 10 000€ sans versement supplémentaire.

Combien ça coute ?

Nous avons voulu créer le Pricing le plus compétitif et le plus lisible possible pour nos clients. Colbr Life n’a donc pas de frais d’entrée, pas de frais de mouvement et pas de frais de retrait. En outres les fonds référencés sont des Clean Share (soit des parts sans rétrocession, ce qui enlève toute notion de conflit d’intérêt entre Colbr et ses clients.

Les frais totaux du contrat seront ainsi plafonnés à 1,95% maximum par an.

Qui assure la gestion du contrat ?

Les mandats sont gérés par Tailor Asset Management, un gérant avec plus d’1 milliard d’euros d’actifs sous gestion, notamment pour le compte de grandes fortunes et d’investisseurs institutionnels.

Mon argent est-il en sécurité ?

Tout à fait ! Colbr est un intermédiaire. Votre contrat d’assurance-vie et le flux de votre épargne sont logés chez notre assureur partenaire Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa). Ce statut d’intermédiaire vous protège de tout risque lié à Colbr.

Le capital de solvabilité requis (SCR) s’établit à 1 528 Milliards d’euros. Les ratios de couverture du SCR et du MCR de Suravenir s’élèvent respectivement à 283 % et 569 % à fin 2022.

Le compte titres propose une grande flexibilité dans les possibilités d’investissement mais il est parfois boudé au profit du PEA qui offre des bénéfices fiscaux.

Gustav Sondén

colbr gustav

Co-fondateur

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Lancement
à partir du lundi 22 Avril 2024.

Rendez-vous sur
app.colbr.co ou colbr.co.

*Offre concernant le lancement d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) européenne et diversifiée de rendement, soumise à l’approbation de son agrément AMF au plus tard le 30/06/2024.

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