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Investir lorsqu’on est jeune

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Gustav Sondén
Co-fondateur
Table des matières

Objectifs, diversification, choix des placements… Dans cet article, nous vous expliquons les étapes essentielles pour débuter votre parcours d’investissement dans les meilleures conditions.

La balance risque/rentabilité

En tant qu’investisseur débutant, la première chose essentielle à garder à l’esprit est qu’il faut toujours regarder la rentabilité d’un investissement au regard de sa prise de risque !  En d’autres mots, pensez toujours à mettre en balance la rentabilité estimée d’un placement avec sa perte potentielle. 

Dès que vous êtes confronté à des produits vous promettant 40% de rendement annuel et ce, garanti sans aucune prise risque, ce n’est pas possible ! Prenez du temps pour la trouver !  À titre de comparaison, si vous trouvez un actif sans aucun risque dont le rendement est compris entre 0,5% et 1%, sachez qu’il sera difficile d’obtenir un rendement supérieur sans un minimum de prise de risque. 

En tant qu’investisseur débutant, la première chose essentielle à garder à l’esprit est qu’il faut toujours regarder la rentabilité d’un investissement au regard de sa prise de risque !  En d’autres mots, pensez toujours à mettre en balance la rentabilité estimée d’un placement avec sa perte potentielle. 

Dès que vous êtes confronté à des produits vous promettant 40% de rendement annuel et ce, garanti sans aucune prise risque, ce n’est pas possible ! Prenez du temps pour la trouver !  À titre de comparaison, si vous trouvez un actif sans aucun risque dont le rendement est compris entre 0,5% et 1%, sachez qu’il sera difficile d’obtenir un rendement supérieur sans un minimum de prise de risque. 

bien que l’AMF soit très rigoureuse pour déceler ces nombreuses arnaques de placements financiers, nous vous invitons à ne pas croire à toutes les publicités en matière d’investissement. Prenez le temps de décoder, pour chacune, la balance risque/investissement, en gardant constamment en tête qu’un taux de rendement attractif sera toujours accompagné d’un risque de perte important !

Commencer à investir : nos conseils pour limiter au mieux les pertes potentielles

A. Avoir des objectifs d’investissement et un horizon de placement bien définis

Lorsque vous débutez en investissement, il est essentiel de définir un objectif principal. Voici quelques objectifs d’investissements : 

    • générer des revenus complémentaires;

    • anticiper l’avenir et préparer un complément pour votre retraite;

    • constituer un apport pour acheter une résidence principale ou secondaire;


    • construire une épargne qui financera les études de vos enfants;
 
    • contribuer au financement de la transformation énergétique.

Une fois l’objectif de votre établi, il est important de définir un horizon à cet investissement. Cela signifie déterminer la durée idéale durant laquelle vous souhaitez qu’il dure avant de pouvoir récupérer votre capital et ainsi atteindre votre objectif. La notion d’horizon de placement est essentielle en gestion du risque car cela va permettre de mieux articuler l’exposition de votre placement à la volatilité du marché. La notion de volatilité définit dans quelle mesure un actif peut, sur le court terme, être sujet à une variation de prix. Ainsi, quand on parle de volatilité élevée, on estime qu’à court terme, le potentiel de perte est important. Pour éviter tout effet de volatilité, il vaut mieux privilégier des placements sur le long terme (min. 10 ans). En effet, cela permet de lisser les tendances baissières de court terme de certaines actions et à l’inverse, bénéficier de celles à la hausse de long terme des actions d’entreprise ou de l’immobilier. 

B. Diversifier son portefeuille d’investissements : une méthode clé pour limiter ses risques quand on débute

La seconde méthode à avoir en tête afin de limiter ses risques de perte est de placer son épargne dans différentes typologies d’actifs. Cette stratégie a l’avantage de compenser les éventuelles pertes d’un actif par les gains d’un autre, le risque de perte est ainsi fortement limitée. 

Afin que cette stratégie fonctionne, il est important d’investir dans plusieurs types d’actifs qui ne suivent pas les mêmes tendances de marché, qui ne sont pas corrélés entre eux. Vous pouvez par exemple investir une partie de votre épargne en private equity  et l’autre dans une de nos solutions immobilière.

C. L’épargne de précaution : la clé de voûte pour commencer à investir

Si vous décidez de placer votre épargne dans une typologie d’actif dont le rendement n’est pas garanti, vous vous exposez à une potentielle perte, et ce, même en diversifiant au mieux vos actifs et en choisissant un horizon de placement long terme.

Ainsi, Colbr vous conseille vivement de placer uniquement l’argent que vous êtes en mesure de perdre, à savoir conserver systématiquement en parallèle de quoi subvenir aux dépenses inattendues du quotidien (réparation d’une chaudière par exemple). C’est ainsi que l’on nomme une épargne de précaution. Celle-ci vous permettra d’atteindre vos différents objectifs d’investissements sans être contraint de liquider toutes vos économies avant l’horizon défini.

Pour limiter les risques de perte quand on investit pour la première fois, il est préférable de privilégier de placer son épargne dans des fonds d’investissements via le biais d’une assurance vie en fonds euros. 

Quels sont les produits d'épargne adaptés ?

A. Investir en bourse quand on est jeune débutant, est-ce une bonne idée ?

Ces dernières années, nombreuses sont les plateformes de trading qui naissent en ligne permettant ainsi au plus grand nombre d’investir sur les marchés financiers. Lorsque l’on débute en investissement, il n’est pas recommandé de choisir la bourse pour placer son épargne. Les marchés financiers sont complexes et il va vous falloir beaucoup de temps pour optimiser la gestion de vos différentes allocations. En effet, cela implique de mesurer les différents coefficients de corrélation entre chaque investissement pour assurer une bonne diversification, mais également connaître et comprendre les différentes valorisation du cours des marchés d’après les fondamentaux économiques, …. Seul un expert en bourse peut véritablement le faire ! Votre retour sur investissement risque d’être inexistant et vous aurez passé un temps fou à tenter de comprendre les rouages des marchés financiers.

Lorsque l’on commence à investir, on se tourne souvent en premier lieu vers notre conseiller bancaire, ce dernier ayant tendance à recommander des livrets d’épargne, soit des produits de placement assez simple. Il faut savoir que ces types d’actifs ont malheureusement des rendements très faibles, ne permettant pas de combler l’inflation. Ainsi, vous pensez investir dans une solution rentable, mais c’est tout l’inverse qui se produit : votre épargne placée s’érode au fil du temps.

Afin que cette épargne de précaution soit la plus efficace possible, nous vous recommandons de la placer dans des actifs à faible risque, dont le capital est garanti et surtout, avec une grande facilité de retrait. Il peut tout à fait s’agir d’un livret A ou encore d’une assurance vie. L’assurance vie proposée par Colbr, et notamment le profil Care dont l’allocation est 100% en fonds euros, peut être un excellent choix pour garantir votre épargne de précaution.

B. L’investissement immobilier est-il adapté pour les débutants ?

Ces dernières décennies, l’immobilier est devenu l’investissement préféré des français. Plusieurs raisons peuvent l’expliquer : c’est aujourd’hui le placement le plus tangible, le sentiment que les prix évoluent à la hausse y participe, enfin, le fait de devoir emprunter a un impact direct sur la rentabilité !

 

Toutefois, il faut noter que placer son épargne dans l’immobilier quand on débute n’est pas sans risque. En effet, cela nécessite beaucoup de temps et la démarche peut être souvent très complexe à mettre en place.

A noter aussi que l’état actuel du marché immobilier n’est pas forcément favorable pour tout investisseur qui s’intéresse à l’immobilier. Pour plus d’informations sur l’état du marché et les stratégies à préférer, prenez contact avec un conseiller Colbr

Si vous n’avez pas la fibre immobilière, nous vous recommandons vivement de privilégier des systèmes locatifs clé en main, surtout si vous devez au préalable contracter un emprunt. En revanche, si vous souhaitez uniquement placer votre épargne sans avoir besoin d’emprunter, vous pouvez opter pour la pierre papier ou encore le crowdfunding immobilier.

C. L’assurance vie en gestion pilotée est-elle idéale pour débuter dans l’investissement ?

Il est aujourd’hui possible de placer son épargne dans des fonds de gestion, permettant ainsi de profiter pleinement des performances des marchés financiers, tout en s’assurant d’une bonne diversification. Toutefois, si vous faîtes ce choix, il vous sera difficile de connaître les politiques d’investissement de ces fonds. Ainsi, ces derniers peuvent investir votre épargne dans des secteurs très éloignés de vos principes.

Si vous souhaitez placer votre épargne dans des investissements socialement responsables tout en profitant de performances financières compétitives, vous pouvez souscrire à notre dernière assurance vie : Colbr life. Elle fonctionne en gestion pilotée, cela signifie que votre épargne est placée dans différents fonds d’investissements et ce, selon vos objectifs.

Gustav Sondén

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Co-fondateur

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Lancement
à partir du lundi 22 Avril 2024.

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*Offre concernant le lancement d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) européenne et diversifiée de rendement, soumise à l’approbation de son agrément AMF au plus tard le 30/06/2024.

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