Investir Jeune : le guide complet

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Gustav Sondén
Co-fondateur
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Investir dès le plus jeune âge est une stratégie clé pour construire un patrimoine durable et atteindre vos objectifs financiers à long terme. Découvrez notre guide détaillé et optimisé pour les jeunes investisseurs en 2025, avec des conseils pratiques sur les meilleurs placements à privilégier.

Pourquoi investir jeune ? les avantages de l'investissement précis

  1. Exploiter la puissance des intérêts composés : Plus vous commencez tôt, plus vos investissements ont le temps de se développer. Par exemple, un investissement initial de 5 000 € à un taux de 5 % par an pourrait atteindre environ 16 500 € après 20 ans.
  2. Profiter d’une tolérance au risque plus élevée : Les jeunes investisseurs peuvent surmonter les fluctuations du marché grâce à un horizon d’investissement plus long.
  3. Préparer son avenir financier : Investir tôt permet d’atteindre divers objectifs, tels que :
    • Accumuler un apport pour un achat immobilier.
    • Constituer une retraite complémentaire.
    • Générer des revenus passifs réguliers.

Les bases de l'investissement : ce que vous devez savoir

1. Comprendre le couple risque-rentabilité
  • Placements sécurisés : Les livrets réglementés (Livret A à 2,4 % en 2025) offrent un capital garanti, mais les rendements sont faibles.
  • Investissements plus risqués : Les actions, ETF, ou SCPI (rendement moyen de 4 à 7 %) peuvent offrir des rendements plus élevés, mais comportent des risques accrus.
2. Construire une épargne de précaution solide

Avant d’investir, il est essentiel de constituer une épargne de précaution couvrant 3 à 6 mois de dépenses courantes. Des placements sûrs comme :

  • Livret A : Taux de 2,4 %, plafond de 22 950 €.
  • Assurance vie en fonds euros : Rendement moyen de 3 à 3,8 %, avec garantie du capital.
3. Définir ses objectifs d’investissement et son horizon

Identifiez vos priorités (immobilier, retraite) et ajustez votre stratégie :

  • Court terme (1-3 ans) : Optez pour des placements sécurisés (livrets, fonds euros).

Long terme (plus de 10 ans) : Investissez dans des actifs plus dynamiques comme les actions ou les ETF.

bien que l’AMF soit très rigoureuse pour déceler ces nombreuses arnaques de placements financiers, nous vous invitons à ne pas croire à toutes les publicités en matière d’investissement. Prenez le temps de décoder, pour chacune, la balance risque/investissement, en gardant constamment en tête qu’un taux de rendement attractif sera toujours accompagné d’un risque de perte important !

Top Placements pour Débutants en 2025

1. Placements sécurisés
  • Fonds en euros : Rendement stable (3 à 3,8 %) avec capital garanti.
  • Livrets réglementés : Livret A (2,4 %) ou LEP (3,5 %, sous conditions de revenus).
  • Comptes à terme : Taux garantis jusqu’à 4 % sur des durées fixes.
2. Placements diversifiés et rentables
  • ETF (Trackers) : Investissement idéal pour débutants, offrant une faible gestion et une diversification instantanée. L’ETF MSCI World offre une exposition mondiale aux actions.
  • SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Idéales pour un revenu passif, avec des rendements entre 4 et 7 %.
  • Assurance vie multisupports : Combine sécurité et rentabilité grâce aux unités de compte.
3. Placements spécifiques à haut rendement
  • Private equity : Potentiel de rendement de 6 à 10 %, mais réservé aux investisseurs expérimentés.
  • Crowdfunding immobilier : Rendement autour de 8 %, mais attention aux risques.

Investissements à risques élevés mais potentiellement rentables

1. Actions

Les actions ont historiquement généré un rendement moyen de 6 % par an. Elles nécessitent une bonne connaissance du marché et une tolérance au risque.

2. Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies, bien que très volatiles (volatilité du Bitcoin estimée à 40 %), peuvent offrir des gains impressionnants (certains actifs ont progressé de +200 % en 2025). Réservez une portion modeste (<10 %) de votre portefeuille si vous êtes prêt à prendre des risques.

3. L’investissement dans des startups

Investir dans des startups via le crowdfunding peut offrir des rendements élevés, mais comporte également un risque de perte totale du capital.

Les stratégies pour minimiser les risques d’investissement

  1. Diversifiez votre portefeuille :
    • Répartissez vos investissements entre plusieurs types d’actifs (actions, immobilier, obligations).
    • Exemple de diversification : 50 % fonds euros, 30 % ETF actions mondiales, 20 % SCPI.
  2. Pratiquez l’investissement régulier :
    • La stratégie du dollar-cost averaging permet de lisser les fluctuations du marché en investissant une somme fixe à intervalles réguliers.
  3. Optez pour une gestion pilotée :
    • Les assurances vie en gestion pilotée offrent une diversification automatique, adaptée à votre profil.
  4. Méfiez-vous des promesses de rendements irréalistes :
    • Méfiez-vous des investissements promettant des rendements annuels supérieurs à 10 %, souvent synonymes d’arnaque.

Afin que votre stratégie soit pérenne dans le temps, il est important d’investir dans plusieurs types d’actifs qui ne suivent pas les mêmes tendances de marché, qui ne sont pas corrélés entre eux. Vous pouvez par exemple investir une partie de votre épargne en private equity  et l’autre dans une de nos solutions immobilières.

L’Immobilier : un investissement sécurisé pour les débutants

L’immobilier reste l’un des placements préférés des Français :

  • Investir dans des SCPI ou via le crowdfunding immobilier est une excellente alternative pour débuter.
  • L’achat immobilier direct est conseillé seulement si vous avez un capital suffisant et de l’expérience en gestion locative.

Conclusion

Investir tôt, c’est bénéficier du temps et des intérêts composés pour faire fructifier votre patrimoine. En diversifiant vos placements tout en respectant vos objectifs financiers et votre tolérance au risque, vous pouvez bâtir un portefeuille solide et rentable à long terme.

Sources

  1. Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Conseils pour bien investir : Ressources pédagogiques pour diversifier ses placements et éviter les arnaques.
  2. Avenue des Investisseurs – Meilleurs investissements pour les jeunes : Guide complet sur les options d’épargne et d’investissement adaptées aux jeunes actifs.
  3. LCL – Pourquoi se constituer une épargne de précaution ? : Explications sur l’importance de l’épargne de précaution avant d’investir.
  4. Café de la Bourse – Investir en Bourse quand on est jeune : Conseils pour débuter en Bourse avec un petit budget et choisir les bonnes enveloppes d’investissement.
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Gustav Sondén

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