Le mouvement FIRE est de plus en plus populaire auprès des nouveaux investisseurs. Si cela ne vous dit rien, retrouvez notre article dédié ici. Pour calculer son FIRE number, l’opération repose sur la règle des 4 %, qui stipule que vous pouvez retirer chaque année 4 % de votre portefeuille sans épuiser votre capital.
Étapes du calcul :
- Estimer ses dépenses annuelles : Faites une liste détaillée de vos besoins financiers (logement, alimentation, loisirs, assurances, etc.).
- Exemple : 40 000 € par an.
- Appliquer la règle des 4 % :
- FIRE Number = 40 000 € ÷ 0,04 = 1 000 000 €.
Cela signifie qu’un portefeuille d’1 million d’euros permettrait de couvrir des dépenses annuelles de 40 000 € en retirant 4 % par an.
Vous voulez aligner votre stratégie patrimoniale avec un objectif de retraite anticipée ? Parlons en !
Facteurs à considérer dans le calcul
- Inflation : Prendre en compte l’augmentation du coût de la vie (estimée à 2 % par an en moyenne).
- Rendement des investissements : La règle des 4 % repose sur un rendement moyen annuel de 7 % (historique des marchés financiers).
- Durée de la retraite : Une retraite anticipée nécessite parfois un taux de retrait plus faible (ex. 3,5 % pour plus de sécurité).
Outils utiles pour estimer son FIRE Number
Des simulateurs en ligne comme Lightyear, The Poor Swiss ou WalletBurst permettent d’affiner votre calcul en intégrant l’âge, les rendements attendus et l’épargne mensuelle.
Optimiser son FIRE Number
Les stratégies pour atteindre son objectif plus vite
- Épargner massivement : Viser un taux d’épargne de 50 à 75 %.
- Maximiser ses revenus : Augmenter son salaire, investir ou diversifier ses sources de revenus.
- Investir intelligemment : Placer son capital dans des actifs générateurs de revenus passifs (actions, immobilier, ETF, etc.).
Conclusion
Déterminer son FIRE Number est une étape clé vers l’indépendance financière. Il offre un objectif clair et permet d’adapter sa stratégie d’épargne et d’investissement en fonction de son mode de vie. Pour réussir, il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de ses finances et d’ajuster son plan en fonction de l’économie et de ses besoins futurs
Sources
- NerdWallet : Guide pratique sur le calcul du FIRE Number et la règle des 25.
- SmartAsset : Explications détaillées sur les variables influençant le FIRE Number.
- Bankrate : Méthodologie claire avec des exemples concrets pour atteindre l’indépendance financière.
- Investopedia : Exploration complète du concept FIRE et du calcul du FIRE Number.
- Lightyear : Calculateur interactif pour planifier et atteindre votre objectif FIRE.
