Considéré comme la valeur refuge par excellence, l’or captive les investisseurs à la recherche de stabilité dans un climat économique incertain. Cet actif séduit autant les novices que les investisseurs aguerris. En effet, on le qualifie de refuge car son cours a tendance à augmenter contrairement aux marchés boursiers en périodes de crises financières. Il représente ainsi une option stratégique pour allier diversification et protection.
Dans cet article, nous détaillons les raisons et les moyens d’investir dans l’or physique, en abordant les différentes options et les éléments à considérer.
Pourquoi choisir d'investir dans l'or physique ?
Sécurité et stabilité
L’or physique est reconnu pour sa sécurité et sa stabilité exceptionnelles dans l’univers de l’investissement. À l’opposé des actifs financiers, sujets à de fortes fluctuations dues aux variations économiques et politiques, l’or a la particularité de conserver, voire d’accroître sa valeur durant les crises.
Face à la déflation, l’inflation, ou les crises géopolitiques, l’or préserve son pouvoir d’achat et peut même s’apprécier, devenant ainsi un havre de paix pour vos économies.
Valeur intrinsèque
L’or physique détient une valeur intrinsèque indépendante de la dette ou des performances des marchés financiers. C’est une monnaie concrète, ayant traversé les âges sans jamais disparaître, et reconnue universellement.
Cette valeur intrinsèque assure que, bien que le prix de l’or puisse fluctuer, l’or en lui-même reste à l’abri de la faillite et continue de remplir ses engagements, offrant une sécurité financière à long terme.
Diversification de portefeuille
L’investissement dans l’or physique est un moyen efficace de diversifier votre portefeuille. En y intégrant de l’or, vous diminuez votre vulnérabilité face aux risques liés aux autres actifs financiers, comme les actions et les obligations. L’or ne suit pas les mêmes mouvements que les marchés boursiers, ce qui signifie qu’en période de baisse des autres actifs, l’or peut conserver ou accroître sa valeur, protégeant ainsi votre patrimoine de manière efficace. Attentions toutefois, l’or n’est pas l’actif à privilégier si vous êtes jeune investisseur !
Comment investir dans l'or physique ?
L’achat de lingots d’or
L’achat de lingots d’or représente une des options privilégiées par les investisseurs, en particulier ceux désirant placer des sommes importantes. Les lingots sont proposés dans une grande variété de tailles, depuis quelques grammes jusqu’à plusieurs kilogrammes. Toutefois, ils comportent certains désavantages, notamment leur encombrement et les difficultés de stockage, en particulier pour les plus gros modèles tels que ceux de 1 ou 12 kilos. Les lingots, qui doivent avoir une pureté d’au moins 995 millièmes, ne profitent pas de prime en période de crise, contrairement aux pièces d’or. De plus, étant indivisibles, ils doivent être vendus en entier, ce qui peut limiter la liquidité pour l’investisseur. Sur le plan fiscal, les lingots ne sont pas considérés comme de la monnaie, ce qui les rend moins attrayants que les pièces d’or au niveau de la taxation.
L’achat de pièces d’or
Les pièces d’or sont souvent favorisées par les investisseurs grâce à leur accessibilité et leur flexibilité. Produites par les gouvernements, comme les francs Napoléon ou les « Bullion Coin », elles garantissent la pureté du métal. Généralement, ces pièces sont pures à 90% et offrent plus de possibilités de division et de revente que les lingots. Elles sont aussi plus simples à stocker et transporter, et peuvent être cédées plus aisément en cas de besoin. Les pièces d’or bénéficient d’une fiscalité avantageuse car elles sont reconnues comme monnaie dans leur pays d’émission. Elles peuvent aussi profiter d’une prime à la revente, ce qui peut accroître leur valeur. Les pièces comme les Bullion Coin, équivalentes à une once d’or (31,10 grammes d’or pur), sont particulièrement prisées pour leur reconnaissance internationale et leur valeur assurée.
Les autres formes d’or physique
En plus des lingots et des pièces, il existe d’autres moyens intéressants d’investir dans l’or physique, permettant de diversifier son portefeuille. Les options incluent les lingotins, qui sont des versions plus petites des lingots, offrant flexibilité et accessibilité. Les pièces antiques ou numismatiques apprécient également pour leur valeur historique et leur rareté, mais il est important de vérifier leur authenticité et pureté. Investir dans l’or physique peut aussi impliquer d’autres métaux précieux comme le platine ou le palladium, offrant ainsi une diversification supplémentaire.
Comprendre la fiscalité et les taxes
Comme pour tout actif, il est essentiel de bien comprendre la fiscalité liée à l’investissement dans l’or physique avant de se lancer. La vente d’or physique est taxée, avec deux options principales. Un prélèvement forfaitaire de 11%, incluant la Taxe sur les Métaux Précieux (10,5%) et le Remboursement de la Dette Sociale (0,5%), ou une taxation sur la plus-value, calculée sur la différence entre le prix d’achat et de revente, taxée à 36,2% (19% pour l’impôt sur le revenu et 17,2% pour les prélèvements sociaux). Un abattement de 5% par année de détention est appliqué, rendant la taxation nulle après 22 ans de possession.
Évaluation et certification
L’achat d’or physique nécessite une évaluation et une certification rigoureuses pour confirmer son authenticité et sa pureté. Il est conseillé de se procurer l’or auprès de courtiers ou d’entités de renom capables de fournir des certificats de garantie et des poinçons officiels.
Il est important de vérifier le poids, la pureté et l’origine des pièces et lingots d’or. Obtenir des certifications de mints nationaux ou d’organismes internationaux reconnus ajoute une couche de sécurité et atteste de la qualité de votre or.
Risques et récompenses
Investir dans l’or physique comporte à la fois des risques et des avantages. Les fluctuations des prix de l’or peuvent être importantes à court terme, influencées par des facteurs tels que les variations des taux d’intérêt, l’inflation ou les crises économiques internationales.
Malgré cela, l’or a prouvé sa capacité à conserver sa valeur sur le long terme, se révélant être un havre de paix durant les périodes d’incertitude économique. Néanmoins, il est essentiel de prendre en compte les risques associés au stockage de l’or physique.
Les solutions de stockage varient du coffre-fort personnel à celui proposé par les banques ou par des entreprises spécialisées. Chaque option a ses propres risques et coûts. Sélectionner un mode de stockage sécurisé est primordial pour la protection de votre investissement. Bien que l’or physique ne produise pas de revenus passifs tels que des intérêts ou des dividendes, sa stabilité et sa liquidité en font un élément de diversification et de sécurité pour votre portefeuille d’investissement.
Conclusion
Investir dans l’or physique est synonyme de stabilité et de sécurité financière, particulièrement en périodes d’incertitude économique.
Que ce soit sous forme de pièces ou de lingots, l’or physique offre une tangibilité et une durabilité qui séduisent les investisseurs prudents. Cet investissement contribue à une diversification efficace du portefeuille, minimisant ainsi le risque global et fournissant une couche de protection contre l’inflation et les volatilités du marché. Il est essentiel de saisir les distinctions entre l’or physique et l’or papier, en prenant en compte les coûts et les risques liés à chacun.
Les aspects tels que la certification, les solutions de stockage sécurisé, et la fiscalité doivent être examinés avec attention avant toute prise de décision. En incorporant l’or physique dans votre stratégie d’investissement, vous renforcez la protection de votre patrimoine tout en assurant sa valeur sur le long terme.
Pensez toujours à bien vous informer sur chaque actif, nos conseillers peuvent répondre à vos questions, n’hésitez pas à nous joindre.
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