Démarre surles marchés financiers bien accompagné

La fiscalité des produits financiers dépend de nombreux facteurs : enveloppe fiscale, choix du sous-jacent, tranche marginale d’imposition, etc. Chez Colbr, nous analysons d’abord votre situation pour vous proposer les enveloppes fiscales les plus adaptées. Nous proposons ainsi toutes les principales enveloppes fiscales du marché, à savoir :

– PEA

– Compte titres

– Contrat d’assurance vie

– PER

Chez Colbr, nous mettons un point d’honneur à présenter les frais de la manière la plus claire possible. Ces frais vous sont présentés lors de la remise de votre préconisation. Pour résumer la structure de frais Colbr :

– Aucun droit d’entrée.

– Aucune commission de mouvement ni d’arbitrage.

– Des frais de gestion plafonnés à 1,75%

Depuis la loi Pacte, il est possible de transférer son contrat d’assurance vie ou son PER librement et sans frais à condition de ne pas changer d’assureur. Vous pouvez donc tout à fait conserver un contrat existant et en transmettre la gestion à Colbr. Le transfert n’a ni conséquence sur l’antériorité fiscale du contrat ni d’incidence fiscale. Colbr dispose de partenariats permettant le bon pilotage de la majorité des contrats commercialisés en France.

Le transfert de PEA est également soutenu par la loi. Pour ce faire, il suffit de nous transmettre le numéro d’identification de votre contrat pour que nous puissions procéder au transfert de ce dernier. Ici encore, le transfert n’a pas d’incidence sur l’antériorité du contrat ou sur la fiscalité associée à d’éventuelles plus-values.

Lorsque l’on sélectionne un fonds d’investissement, il est essentiel de procéder avec méthode. Chez Colbr, nous avons mis en place un système de filtrage nous permettant de sélectionner les meilleurs gérants en fonction de l’évolution de nos convictions et de nos portefeuilles.

Avant de référencer un fonds, nous veillons notamment à répondre aux questions suivantes :

• La stratégie du fonds est-elle compatible/cohérente avec ma vue macro-économique?
• L’équipe de gestion est-elle légitime et adaptée à la stratégie poursuivie (ex. nous veillerons à ce qu’un fonds Asie dispose d’équipes locales et d’un nombre d’analystes suffisant pour couvrir le marché cible) ?
• La performance historique a-t-elle été bonne par rapport à son indice de référence et/ou par rapport au niveau de risque ?
• Le niveau de frais du fonds est-il cohérent par rapport au marché ?

La définition de votre profil de risque est une obligation réglementaire prévue à la fois par l’AMF et l’ACPR. Pour ce faire, il vous faut répondre à un questionnaire spécifique visé par les Autorités de contrôle et/ou un audit réglementaire.

Chez colbr, nous disposons de notre propre questionnaire de risque propriétaire permettant de tenir compte à la fois de vos espérances de gains, de vos connaissance des marchés financiers et de vos biais émotionnels. Vous pouvez le remplir et le mettre à jour directement depuis notre plateforme.

En fonction du questionnaire de risque et des différents échanges que nous avons dans votre parcours client, nous pourrons vous recommander le portefeuille qui vous correspondra le mieux.