Bien investirsur les marchés financiers

L’investissement sur les marchés financiers fait référence à l’achat et à la vente de divers produits financiers tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des produits dérivés. L’objectif principal de l’investissement sur les marchés financiers est de générer un rendement sur le capital investi en profitant des opportunités de croissance et de fluctuations des prix sur ces marchés.

Pour commencer à investir sur les marchés financiers, vous pouvez commencer par suivre ces étapes :Établissez vos objectifs : Déterminez pourquoi vous souhaitez investir, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, d’acheter une maison ou de constituer un fonds d’urgence.
Faites des recherches : Apprenez les bases de l’investissement, comprenez les différents produits financiers disponibles et informez-vous sur les stratégies d’investissement.

Établissez un budget : Déterminez combien vous pouvez investir en tenant compte de vos revenus, de vos dépenses et de votre capacité à prendre des risques.

Ouvrez un compte d’investissement : Choisissez une institution financière réputée et ouvrez un compte d’investissement, qu’il s’agisse d’un compte de courtage en ligne ou d’un compte chez un conseiller financier.

Diversifiez votre portefeuille : Répartissez vos investissements entre différents types d’actifs et de secteurs pour réduire les risques.

Surveillez vos investissements : Suivez régulièrement vos investissements, évaluez leur performance et ajustez votre portefeuille si nécessaire.

Astuce : vous pouvez créer un compte gratuitement sur l’app Colbr pour connecter vos comptes, suivre votre patrimoine et déterminer vos possibilités d’investissement !

L’investissement à court terme fait référence à des placements sur une période relativement courte, généralement inférieure à un an. Les investisseurs à court terme cherchent souvent à profiter des fluctuations rapides des prix et à réaliser des gains rapides.

L’investissement à long terme, en revanche, implique un horizon de placement plus étendu, généralement plusieurs années, voire des décennies. Les investisseurs à long terme visent à accumuler des gains sur le long terme en investissant dans des actifs tels que des actions ou des fonds communs de placement, et en tirant parti de la croissance économique à long terme et des intérêts composés.

La fiscalité des produits financiers dépend de nombreux facteurs : enveloppe fiscale, choix du sous-jacent, tranche marginale d’imposition, etc. Chez Colbr, nous analysons d’abord votre situation pour vous proposer les enveloppes fiscales les plus adaptées. Nous proposons ainsi toutes les principales enveloppes fiscales du marché, à savoir :

– PEA

– Compte titres

– Contrat d’assurance vie

– PER

Chez Colbr, nous mettons un point d’honneur à présenter les frais de la manière la plus claire possible. Ces frais vous sont présentés lors de la remise de votre préconisation. Pour résumer la structure de frais Colbr :

– Aucun droit d’entrée.

– Aucune commission de mouvement ni d’arbitrage.

– Des frais de gestion plafonnés à 1,75%

Depuis la loi Pacte, il est possible de transférer son contrat d’assurance vie ou son PER librement et sans frais à condition de ne pas changer d’assureur. Vous pouvez donc tout à fait conserver un contrat existant et en transmettre la gestion à Colbr. Le transfert n’a ni conséquence sur l’antériorité fiscale du contrat ni d’incidence fiscale. Colbr dispose de partenariats permettant le bon pilotage de la majorité des contrats commercialisés en France.

Le transfert de PEA est également soutenu par la loi. Pour ce faire, il suffit de nous transmettre le numéro d’identification de votre contrat pour que nous puissions procéder au transfert de ce dernier. Ici encore, le transfert n’a pas d’incidence sur l’antériorité du contrat ou sur la fiscalité associée à d’éventuelles plus-values.

Lorsque l’on sélectionne un fonds d’investissement, il est essentiel de procéder avec méthode. Chez Colbr, nous avons mis en place un système de filtrage nous permettant de sélectionner les meilleurs gérants en fonction de l’évolution de nos convictions et de nos portefeuilles.

Avant de référencer un fonds, nous veillons notamment à répondre aux questions suivantes :

• La stratégie du fonds est-elle compatible/cohérente avec ma vue macro-économique?
• L’équipe de gestion est-elle légitime et adaptée à la stratégie poursuivie (ex. nous veillerons à ce qu’un fonds Asie dispose d’équipes locales et d’un nombre d’analystes suffisant pour couvrir le marché cible) ?
• La performance historique a-t-elle été bonne par rapport à son indice de référence et/ou par rapport au niveau de risque ?
• Le niveau de frais du fonds est-il cohérent par rapport au marché ?

La définition de votre profil de risque est une obligation réglementaire prévue à la fois par l’AMF et l’ACPR. Pour ce faire, il vous faut répondre à un questionnaire spécifique visé par les Autorités de contrôle et/ou un audit réglementaire.

Chez colbr, nous disposons de notre propre questionnaire de risque propriétaire permettant de tenir compte à la fois de vos espérances de gains, de vos connaissance des marchés financiers et de vos biais émotionnels. Vous pouvez le remplir et le mettre à jour directement depuis notre plateforme.

En fonction du questionnaire de risque et des différents échanges que nous avons dans votre parcours client, nous pourrons vous recommander le portefeuille qui vous correspondra le mieux.