L’assurance-vie luxembourgeoise s’impose comme un véritable pilier de la gestion patrimoniale haut de gamme, alliant sécurité juridique, flexibilité fiscale et opportunités de diversification internationale.
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Quels sont les avantages d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois ?
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois séduit de plus en plus les investisseurs à la recherche d’un cadre sécurisé, fiscalement neutre et financièrement souple. Voici les trois principaux avantages qui en font un outil patrimonial incontournable.
Protection des actifs avec le Triangle de sécurité
Grâce à ce dispositif, les actifs des souscripteurs sont séparés des fonds propres de l’assureur et protégés en cas de défaillance. En tant que créancier privilégié (super privilège), l’assuré est remboursé avant tout autre créancier, y compris l’État.
La loi du 10 août 2018 consolide cette protection, en classant les créances selon leur nature : fonds en euros ou unités de compte.
Neutralité fiscale et flexibilité internationale
Une fiscalité adaptée à votre pays de résidence. Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois sont fiscalement neutres.
Cela signifie :
- Aucune retenue fiscale au Luxembourg, Imposition selon la législation du pays de résidence du souscripteur.
- Transmission facilitée du patrimoine
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés selon les règles fiscales du pays de résidence, comme en France avec les abattements liés à l’article 990 I du CGI.
Diversification et architecture financière ouverte
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois fonctionne en architecture ouverte, donnant accès à une large gamme d’investissements : du Private Equity, des fonds “clean shares” sans rétrocessions, des produits structurés sur mesure, ainsi qu’une gestion multi-devises adaptée aux marchés internationaux. Cette diversité offre à la fois performance et souplesse, permettant d’optimiser votre stratégie patrimoniale en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
Gustav
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Mickael
Juvenelle
Co founder - CTO
Maxence
Dusautoir
Analyste financier
Mila
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Analyste financière
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Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois proposé par Colbr ?
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est une solution haut de gamme de gestion de patrimoine proposée par Colbr, en partenariat avec des assureurs de premier plan comme Lombard International (Utmost) et AXA. Il permet de constituer, sécuriser et transmettre un capital dans un cadre fiscal avantageux et hautement sécurisé, adapté aux investisseurs exigeants, particuliers comme personnes morales.
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance-vie luxembourgeoise ?
L’assurance-vie luxembourgeoise bénéficie d’une neutralité fiscale : il n’y a aucune imposition au Luxembourg pour les non-résidents. Le contrat suit la fiscalité du pays de résidence fiscale du souscripteur, ce qui permet de bénéficier des dispositifs locaux tout en accédant à un produit d’épargne international, idéal pour une stratégie de transmission optimisée.
Comment le “triangle de sécurité” protège-t-il vos avoirs chez Colbr ?
Le contrat proposé par Colbr repose sur le triangle de sécurité luxembourgeois, un dispositif de protection unique. Il implique l’assureur (AXA ou Lombard International), une banque dépositaire indépendante et le Commissariat aux Assurances. En cas de défaillance, le souscripteur bénéficie d’un super privilège qui le place créancier prioritaire devant tout autre. Ce mécanisme garantit la ségrégation des actifs et leur forte résilience face aux crises.
Pourquoi choisir Colbr pour votre contrat d’assurance-vie luxembourgeois ?
Colbr vous donne accès à une architecture ouverte avec une large gamme de supports d’investissement, une gestion multi-devises et des solutions personnalisées adaptées à vos objectifs (transmission, rendement, fiscalité internationale, etc.). Grâce à ses partenaires de référence (AXA, Lombard International), Colbr propose un accompagnement stratégique avec un conseiller patrimonial dédié, garantissant une solution ajustée à votre situation.
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