Fintechs, pour Finance et technologie. On entend souvent ce terme dans les medias, et pour beaucoup, il évoque vaguement une entreprise orientée vers la finance sans être vraiment une banque.
Alors de quoi parle t-on ? La fintech est une entreprise (généralement jeune) développant une technologie innovante visant à optimiser un service ou un ensemble de services financiers. Dans cette catégorie fintech, il y a plusieurs sous ensembles qu’il convient de distinguer.
Voici un petit tour d’horizon de ces ensembles et de leurs principales figures pour y voir plus clair et choisir le partenaire qui convient le mieux à vos besoins personnels ou professionnels.
Quelles fintechs proposent les meilleurs services de paiement en ligne ?
Les services de paiement en ligne, ou paytechs, sont des applications qui optimisent le paiement en ligne et vous permettent de bénéficier de plusieurs avantages tels que la rapidité, la commodité, la sécurité des transactions. Ces solutions vous aident notamment à éviter les frais lors de transferts d’argent locaux et internationaux.
Lydia
En bref : Lydia est une application bancaire créée en 2011. Initialement conçue pour faciliter les échanges d’argent entre particuliers, elle s’est développée en ajoutant toujours plus de services bancaires.
Frais : de 0 à 9,99€/mois.
Dépôt minimal : 0€.
- Carte gratuite et connectée à l'app
- Pas de condition de revenu.
- Zéro frais à l'étranger.
- Options de cashback.
- Investissement en cryptos possible.
- Frais réduits
Paypal
En bref : le bijou d’Elon Musk et Peter Thiel est un des plus vieux acteurs du secteur (1998). Il bénéficie encore d’une certaine autorité mais apparait aujourd’hui limitant face aux autres acteurs.
Frais : 5% de commission pour les envois internationaux, des frais lors de virements de devises.
- Plus de 25 devises prises en charge
- Envoi de fonds gratuit vers la France.
- Hotline 24/7.
- Protection contre les sites frauduleux
Quelles sont les meilleures néo-banques ?
Grace à leurs services à la fois peu chers (sinon gratuits) et innovants, une interface optimisée accessible sur téléphone et une communication moderne et impactante, elles ont véritablement bouleversé le monde bancaire. Les néo-banques offrent toujours plus d’options pour s’adapter aux usages et modes de consommation.
Revolut
En bref : elle était une des premières banques mobiles à émerger en 2015, c’est aujourd’hui le top 1 du secteur. Revolut est considéré comme la plus complète des néo-banques, proposant une offre gratuite solide, et des prestations payantes haut de gamme avec Premium et Métal.
Frais : de 0€ à 13,99€/mois pour la carte.
Dépôt minimal : 10€.
- Carte virtuelle et physique.
- Zéro frais à l'étranger.
- Possibilités d'investissement faciles d'accès.
- Application très ergonomique.
- Bon système de cashback.
N26
En bref : banque en ligne originaire d’Allemagne qui se veut « 100 % mobile ». Elle offre ainsi une expérience mobile très travaillée, garantie sans paperasse et sans frais cachés. C’est un acteur solide qui vous permet de gérer votre argent en temps réel depuis votre téléphone.
Frais : de 0€ à 16,90€/mois pour la carte, premier versement gratuit, 3% du montant ensuite.
- Carte virtuelle et physique.
- App et notifications en temps réel.
- Service client disponible sur l'app et par tél.
- Gamme de produits intéressante.
Helios
En bref : Helios est une néo-banque (ou éco-banque) qui se veut verte et éthique. Helios oriente l’argent de ses usagers vers des projets d’investissement pour la transition écologique. Une partie des commissions d’interchange sert aussi à financer ces projets.
Frais : de 3€ à 6€/mois.
Dépôt minimal : 30€.
- Carte virtuelle et physique.
- Offres de comptes éthiques
- Inscription rapide et sécurisée.
- Financement à impact.
Vers quelles fintechs se tourner pour des services de gestion de patrimoine en France ?
Ce sont les fintechs qui visent à démocratiser la gestion de fortune avec le digital : fini les rendez-vous chez son banquier un samedi matin et les piles de documents à signer. Les processus administratifs fastidieux sont simplifiés, digitalisés; le contact avec son conseiller se fait de manière plus souple : appel, visio ou en physique; et les produits d’investissement proposés sont rigoureusement choisis par des experts métiers. Elles offrent ainsi une large gamme de services, similaires à ceux accessibles en banque privée, mais à des prix réduits : bilan patrimonial et fiscal, stratégies patrimoniales personnalisées, arbitrages, pilotage d’investissements, etc.
Yomoni
En bref : Yomoni est la première Société de Gestion de portefeuille en France 100% en ligne. Elle propose une gestion pilotée qui s’appuie sur un robo advisor. Leur approche consiste à modifier leurs portefeuilles régulièrement en fonction de la conjoncture économique pour tenter de faire mieux que le marché.
Frais : 1,60%/an tout compris.
Versement minimal : 1000€.
- 0 frais d'entrée.
- 0 frais d'arbitrages.
- ETF.
- Gestion pilotée.
Nalo
En bref : Nalo est un courtier en ligne comme Yomoni avec une approche un peu différente. Celle-ci consiste à faire évoluer la composition du portefeuille environ une fois par an afin de capter la tendance générale des marchés financiers.
Frais : de 0,85 à 1,65%/an tout compris.
Versement minimal : 1000€.
- 0 frais d'entrée.
- 0 frais d'arbitrages.
- 0 frais de sortie.
- ETF.
- Gestion pilotée.
Colbr
En bref : Colbr est le nouvel acteur du secteur. La fintech vise à démocratiser l’accès aux investissements historiquement réservés aux institutionnels. Elle propose une plateforme d’agrégation et de suivi des investissements gratuitement et une sélection rigoureuse d’investissements pour chaque classe d’actifs. La plateforme propose un parcours autonome et un parcours accompagné au sien duquel un conseiller dédié guide les membres Colbr à chaque étape d’investissement.
Frais : 1,65%/an tout compris pour 3/4 profils de son assurance vie, jusqu’à 1,95% pour le 4e profil, premier mandat small caps en clean shares. Du Private Equity accessible dès 10 000€.
Versement minimal : 1000€.
- 0 frais d'entrée, d'arbitrages ou de sortie.
- Agrégateur gratuit.
- Accompagnement personnalisé.
- Parcours autonome.
- Sélection d'investissements unique.
Voir aussi :
-Ramify
-Goodvest
-Grisbee
Quelles options pour ses enfants ?
Les solutions de paiement, d’éducation et de gestion financière pour les enfants sont arrivées très récemment sur le marché. Elles s’adressent aux enfants pour leur apprendre à gérer leurs débuts en tant qu’épargnants et dépensiers.
Pixpay
En bref : on l’appelle la banque des ados. Le compte et la carte de paiement de Pixpay sont faits pour les 10-18 ans afin de leur apprendre à gérer leurs finances, depuis l’argent de poche jusqu’aux premiers revenus. Pixpay a été racheté par GoHenry en 2021.
Frais : 2,99€/mois, 2€ par retrait.
- Découvert non autorisé.
- 1 appli enfant + 1 appli parent.
- Contrôle parental.
- Pas de frais en zone euro
Kard
En bref : c’est le deuxième grand acteur avec Pixpay. Kard propose une offre déclinée en deux abonnements : Basic & Confort, la deuxième étant dédiée aux familles nombreuses.
Frais : 2,99€/mois pour Kard Basic, 5,99€/mois pour Kard Confort.
- Découvert non autorisé.
- 1 appli enfant + 1 appli parent.
- Contrôle parental.
- Pas de frais à l'étrangerx
Voir aussi :
-Les offres dédiées enfants d’autres fintechs :
Bonus : les fintechs spécialisées dans le paiement fractionné
Cette catégorie assez spécifique concerne les acteurs voulant mettre une solution à disposition des entreprises qui permette à leurs clients de payer en plusieurs fois sur leur site d’e-commerce. Dans le cas de Klarna, le paramétrage se fait aussi côté consommateur pour s’assurer la disponibilité de ce type de paiement en ligne. Le paiement fractionné peut ainsi répondre à vos besoins en tant que particulier ou en tant que professionnel.
Klarna
En bref : Alma est le pionnier mondial du paiement fractionné, il permet d’acheter directement en ligne et de le payer au fil du temps.
Frais : pas de frais de transaction ni d’acompte !
Alma
En bref : Alma est une solution française BtoB qui facilite le paiement fractionné et différé à destination des commerçants et des consommateurs.
Frais : pas de frais d’installation, ni de frais mensuels en dessous de 1M de CA. Des offres personnalisables au delà.
