Colbr - La 1ère plateforme d’investissement globale & 100% digitale pour suivre et développer ton patrimoine efficacement !

Investir dans les cryptomonnaies

Picture of Lucas Dupuy
Lucas Dupuy
Communication Manager
Table des matières

C’est quoi une cryptomonnaie ?

Une cryptomonnaie est une forme de monnaie numérique conçue pour être utilisée comme moyen d’échange en ligne. Elle repose sur une technologie de cryptographie pour garantir la sécurité des transactions et la création de nouvelles unités. On parle aussi de monnaie ou finance décentralisée (DeFi), qui, contrairement aux monnaies traditionnelles émises et régulées par les gouvernements, les cryptomonnaies ne sont pas contrôlées par une autorité, ce qui les indépendantes de tout système bancaire ou gouvernemental. Elles opèrent sur une technologie de registre distribué appelée blockchain, qui assure sécurité, transparence et donc de confiance, car toutes les transactions sont vérifiables et accessibles publiquement.

Le lexique de base pour s’y retrouver dans les cryptomonnaies

L’univers des cryptomonnaies s’est construit rapidement et a vu émerger de nombreux termes clés, empruntés à l’anglais, pour s’y retrouver. Voici un lexique de base pour vous aider à appréhender cette classe d’actifs :

 

  • Altcoin : Un terme générique pour toutes les cryptomonnaies autres que le Bitcoin.

  • Blockchain : Un registre public et décentralisé qui enregistre toutes les transactions de cryptomonnaie de manière transparente et immuable.

  • Bitcoin : la première cryptomonnaie, créée en 2009 par une personne ou un groupe de personnes sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto.

  • Cryptographie : le processus de codage et de décodage des informations pour assurer la sécurité des transactions et la création de nouvelles unités de cryptomonnaie.

  • DeFi : le sigle désignant la finance décentralisée.

  • Exchange : une plateforme en ligne où vous pouvez acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies.

  • Mining (Minage) : Le processus de vérification des transactions et de création de nouvelles unités de cryptomonnaie en résolvant des énigmes mathématiques complexes. Un mineur utilise les ordinateurs pour miner des cryptomonnaies en respectant le protocole de création.

  • Proof of stake, preuve d’enjeu (PoS) : un mécanisme de consensus de cryptomonnaie permettant de traiter les transactions. Un mécanisme de consensus est une méthode permettant de valider les entrées dans une base de données distribuée et de maintenir la sécurité de la base de données. Cette méthode repose sur la mise en jeu des tokens pour valider des blocs, et le mineur (ici nommé validateur) qui résout le calcul informatique est choisi aléatoirement. Plus le nombre de jetons misés est grand et plus les chances de celui-ci de valider un bloc seront élevées. En mettant leurs tokens en “garantie”, les validateurs finissent donc par être récompensés, à hauteur de leur risque. Cette méthode est plus récente et se présente comme un substitut à la PoW.

  • Proof of work, preuve de travail (PoW) : autre mécanisme de consensus de cryptomonnaie, qui valide les transactions sur la blockchain grâce au minage. Des blocs, dans lesquels sont inscrites les différentes transactions du réseau, nécessitent de résoudre un calcul mathématique pour être validés. En échange de la validation, des tokens ou pièces de validation qui constituent la cryptomonnaie sont données. C’est la première méthode de validation à avoir été lancée.

 

Pour distinguer ces deux méthodes qui servent le même but de validation des transactions sur la blockchain, voici un recap simplifié :

PoW

PoS

On parle de mineur

On parle de validateur

Action basée sur la résolution d’équations par la puissance de calcul

Action basée sur la résolution d’équations par la mise en jeu de jetons

Consommation d’énergie +

Consommation d’énergie –

 

  • Stablecoin : une cryptomonnaie adossée à une valeur-refuge « stable », qui réplique la valeur d’un actif hors du monde des cryptomonnaies, comme l’or ou le dollar américain.

  • Token, jeton, pièce : un bon d’achat numérique unique.

  • Wallet (Portefeuille) : Un emplacement de stockage pour vos cryptomonnaies, qui peut être sous forme de logiciel, matériel ou papier.

Commencer à investir dans les cryptomonnaies

Il existe plusieurs méthodes pour commencer à investir dans les cryptos, mais chacune d’elles doit être précédée d’une étape d’éducation afin de comprendre les principes de base, les différentes mécaniques d’investissement et surtout les risques associés.

Ensuite, il vous faudra sélectionner la ou les cryptos dans lesquelles vous souhaitez investir. Aujourd’hui (2023) Les options les plus courantes sont le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH), mais sachez qu’il en existe des milliers d’autres  !

Inscrivez-vous sur une plateforme d’exchange de confiance. Parmi les plus populaires, vous avez Coinbase, Binance, Kraken ou encore Bitstamp.

Choisissez un portefeuille numérique (wallet) pour stocker vos cryptomonnaies. Les portefeuilles peuvent être en ligne (chauds) ou hors ligne (froids).

Achetez les cryptomonnaies que vous avez sélectionnées sur la plateforme d’échange, vous pouvez les acheter en utilisant des devises traditionnelles comme l’euro ou le dollar, ou, Lorsque vous en possédez déjà, d’autres cryptomonnaies.

Après l’achat, transférez vos cryptomonnaies de la plateforme d’échange vers votre portefeuille pour une sécurité accrue. Pensez à garder un œil sur vos investissements, en suivant les fluctuations des prix et pour gérer votre portefeuille en conséquence. Vous pouvez vous appuyer sur d’autres outils et applications de suivi des prix pour ça. Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité.

N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre et, comme pour les autres actifs que vous seriez amené(e) à posséder, considérez la diversification en investissant dans différentes cryptomonnaies pour réduire les risques.

Quelles sont les cryptomonnaies les plus populaires et les plus rentables en ce moment ?

Bitcoin, Ethereum, Ripple, Cardano, Binance Coin

La popularité et la rentabilité des cryptomonnaies évoluent constamment en fonction de facteurs comme les tendances du marché, l’adoption, la technologie sous-jacente, la spéculation ou encore le dernier tweet d’Elon Musk. Voici quelques exemples qui ont montré et/ou maintenu une popularité sur les dernières années :

Bitcoin (BTC) : En tant que première cryptomonnaie, le Bitcoin demeure la plus reconnue et la plus établie.

Ethereum (ETH) : Ethereum est connu pour son rôle dans les contrats intelligents et les applications décentralisées. Il est en concurrence avec le Bitcoin en termes de capitalisation boursière.

Binance Coin (BNB) : Le Binance Coin est la cryptomonnaie native de la plateforme d’échange Binance. Il a gagné en popularité grâce à son utilité sur la plateforme.

Cardano (ADA) : Cardano se distingue par son accent sur la recherche scientifique et la durabilité. Il est devenu l’une des principales cryptomonnaies en termes de capitalisation boursière.

Ripple (XRP) : Ripple se concentre sur les transferts de fonds internationaux et les paiements transfrontaliers.

Solana (SOL) : Solana est connu pour sa rapidité d’exécution et est devenu populaire grâce à des applications décentralisées construites sur sa blockchain.

Notez encore une fois que la rentabilité des cryptos est sujette à des fluctuations qui peuvent être importantes et rapides. Vous pouvez aller voir la variation du Bitcoin pour mettre en perspective notre avertissement !

Comment se déroule l’achat de cryptomonnaies ?

Pour être précis et vous éviter quelques surprises, voici le déroulé par étapes du processus d’achat de cryptomonnaies:

Inscription à la plateforme : comme vu plus haut, renseignez vous bien sur les options avant de choisir votre plateforme, la réputation et les frais associés  !

Dépôt des fonds : Transférez des fonds en euros, en dollars ou d’autres cryptomonnaies depuis votre compte bancaire vers votre compte sur la plateforme d’échange.

Choix de la cryptomonnaie : Sélectionnez la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter.

Placement d’une commande : Indiquez le montant que vous souhaitez acheter et confirmez votre commande.

Stockage des cryptomonnaies : Transférez les cryptomonnaies achetées sur votre portefeuille sécurisé pour les protéger des risques de piratage.

L’achat de cryptomonnaies a été rendu simple pour être accessible au plus grand nombre, mais c’est une décision importante qui peut conditionner votre évolution dans l’univers crypto.

Pour aller plus loin, vous pouvez consulter l’article d’Investopedia sur les erreurs à éviter dans l’investissement crypto.

Dois-je investir dans le Bitcoin ou dans les altcoins ?

Lorsqu’on commence en crypto, la tentation de choisir le Bitcoin peut être grande puisque c’est toujours le leader du secteur. De l’autre côté, certains investisseurs veulent totalement l’exclure de leur portefeuille. Alors faut il choisir entre Bitcoin ou altcoins ? Voici quelques considérations importantes :

  1. Le Bitcoin est considéré comme une valeur refuge dans le monde des cryptomonnaies. Il est le plus établi et le plus largement accepté. Si vous recherchez la stabilité et la liquidité, le Bitcoin peut être un choix judicieux.

  2. Les altcoins peuvent offrir un potentiel de croissance plus élevé que le Bitcoin en raison de leur capitalisation boursière plus petite, mais ils sont également plus volatils et moins liquides.

  3. Plutôt que de choisir radicalement une option ou l’autre, vous pouvez choisir le juste milieu et la diversification, à travers une combinaison de Bitcoin et plusieurs altcoins pour équilibrer la stabilité et le potentiel de croissance.

La diversification est toujours conseillée en investissement et la répartition que vous choisirez devra refléter votre appétit pour le risque, votre niveau de connaissances et vos objectifs.

Si vous souhaitez plus de données sur cette problématique, vous pouvez consulter les sources suivantes, dédiées au sujet :

Bitcoin vs Altcoins : comment faire son choix ? 

L’analyse de K33 Research

L’article de Investopedia

Les risques liés à l'investissement dans les cryptomonnaies

L’investissement comporte des risques, les cryptomonnaies ne font pas exception. Voici maintenant quelques éléments de rappel à prendre en compte avant de passer à l’action :

Volatilité : Les prix des cryptomonnaies peuvent fluctuer de manière significative en très peu de temps, ce qui peut entraîner des pertes importantes.

Manque de régulation : Les cryptomonnaies ne sont pas régulées, comme les monnaies traditionnelles, par les gouvernements ou les institutions financières, elles sont donc plus vulnérables à la fraude et à la manipulation du marché.

Sécurité du portefeuille : Les portefeuilles de cryptomonnaies peuvent être piratés, entraînant la perte de vos actifs numériques. De même, si vous perdez l’accès à votre clé privée de sécurité, vous perdez l’accès à vos cryptos.

Législation changeante : Les lois et réglementations concernant les cryptomonnaies évoluent, ce qui peut avoir un impact sur leur utilisation et leur possession.

Liquidité limitée : certaines cryptomonnaies moins connues peuvent avoir une liquidité limitée, ce qui rend plus difficile l’achat et la vente.

Escroqueries : le marché des cryptos est malheureusement connu pour ses escroqueries et ses projets frauduleux. Le manque de connaissances et de compréhension peut vous exposer au risque d’arnaque, si vous êtes arrivé(e) jusqu’ici, ne vous arrêtez pas et allez jusqu’au bout de l’article !

Stocker ses cryptomonnaies

La sécurité des cryptomonnaies est essentielle pour protéger vos actifs numériques contre le vol et la perte. Voici les deux principales méthodes de stockage sécurisé :

Le Portefeuille Chaud (Hot Wallet) : Un portefeuille chaud est un portefeuille en ligne ou logiciel qui est connecté à Internet. Il est facile d’accès et pratique pour les transactions fréquentes, mais il est également plus vulnérable aux attaques en ligne. Les différentes options incluent les portefeuilles mobiles et les portefeuilles en ligne, par exemple : Metamask.

Portefeuille Froid (Cold Wallet) : Un portefeuille froid est un dispositif physique ou déconnecté d’Internet, ce qui le rend beaucoup plus sécurisé en ligne. Attention toutefois à ne pas trop communiquer publiquement dessus car vous pouvez être volé physiquement. Les exemples incluent les portefeuilles matériels (hardware wallets), comme la clé Ledger.

L’utilisation d’un portefeuille froid est généralement recommandée pour le stockage à long terme de grosses sommes d’argent, tandis que les portefeuilles chauds sont pratiques pour des transactions courantes. La combinaison des deux méthodes peut constituer une stratégie intelligente pour optimiser la sécurité globale de votre patrimoine crypto.

Existe-t-il des outils ou des applications pour suivre mes investissements cryptos en temps réel ?

Il existe des outils de suivi de patrimoine qui incluent les actifs cryptographiques. De nouvelles fintechs développent des outils de plus en plus performants et complets pour piloter ses actifs et gérer son patrimoine. Chez Colbr, nous avons avons développé un outil d’agrégation d’actifs et de pilotage des investissements. Il vous permet de connecter vos comptes et d’ajouter les actifs qui constituent votre patrimoine afin d’en estimer la valeur en temps réel et d’en avoir une vision d’ensemble. Cet outil est complètement sécurisé et gratuit d’utilisation. 

Le meilleur moment pour acheter ou vendre des cryptomonnaies

On entend souvent dire que le meilleur moment pour investir était hier, et le deuxième, aujourd’hui. Mais ce n’est pas absolument le cas pour acheter et vendre des cryptomonnaies. En substance, sachez ceci :

Investissement à long terme : Si votre objectif est de détenir des cryptomonnaies à long terme, le moment d’achat importe moins. Les investisseurs à long terme cherchent généralement à ignorer les fluctuations à court terme et à accumuler des actifs progressivement.

Diversification temporelle : La diversification de votre portefeuille peut réduire les risques liés à la volatilité du marché, vous pouvez donc acheter à différents moments pour répartir vos risques.

Gestion des émotions : dans n’importe quel cas de marché, évitez de prendre des décisions impulsives en réaction aux fluctuations du marché. La peur (FUD) et la cupidité (FOMO) peuvent vous amener à acheter au sommet et à vendre au creux.

Actualités et événements du marché : Restez informé des actualités et des événements susceptibles d’influencer le marché des cryptomonnaies.

Exemple

Pensez à suivre les annonces réglementaires ou les développements technologiques majeurs qui peuvent avoir un impact sur les prix. Et pensez à suivre Elon Musk sur X !

Lucas Dupuy

colbr lucas

Communication Manager

Sur la même thématique
Comment investir mes 50 000€ ?
Investir 50 000€

Si vous vous posez la question de comment investir 50 000 €, c’est que vous avez déjà franchi les premières étapes dans la gestion de

Lire la suite
Jeune et investisseur, que choisir ?
Investir lorsqu’on est jeune

Objectifs, diversification, choix des placements… Dans cet article, nous vous expliquons les étapes essentielles pour débuter votre parcours d’investissement dans les meilleures conditions. La balance

Lire la suite

La newsletter que votre banquier n'enverra jamais

Inscrivez-vous à la Lettre mensuelle de Colbr et bénéficiez chaque mois :

Les champs indiqués par un astérisque (*) sont obligatoires

Accédez
exceptionnellement
à des parts sponsor de SCPI
à partir de 1 000 €*
grâce au
nouveau partenariat de Colbr.

Bénéficiez de
50% de réduction sur les frais immédiatement.

Lancement
à partir du lundi 22 Avril 2024.

Rendez-vous sur
app.colbr.co ou colbr.co.

*Offre concernant le lancement d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) européenne et diversifiée de rendement, soumise à l’approbation de son agrément AMF au plus tard le 30/06/2024.

Colbr - La 1ère plateforme d’investissement globale & 100% digitale pour suivre et développer ton patrimoine efficacement !